લોનનો EMI ન ભરી શકતા હો તો તમારી પાસે શું છે રસ્તા જાણો

સમયસર ઈએમઆઈ ન ભરવાથી ક્રેડિટ સ્કોર ઘટી જાય છે. પરંતુ લોનનું સેટલમેન્ટ કરીને તમે ઋણની જાળમાંથી બહાર નીકળી શકો છો.

ઘણી વખત એવું બને છે કે આપણે બેંકમાંથી લોન લઈએ છીએ પરંતુ નોકરી ગુમાવવા, સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ અથવા અન્ય કોઈ આર્થિક સંકટને કારણે સમયસર હપ્તા ચૂકવી શકતા નથી. આવી સ્થિતિમાં, તમારે ગભરાવાની જરૂર નથી, કારણ કે ઘણી બધી રીતો છે જેના દ્વારા આપણે આ સમસ્યાને હલ કરી શકીએ છીએ.

આ અહેવાલમાં અમે તે વિકલ્પોની વિગતવાર ચર્ચા કરીશું. બેંકો અને લોન સંબંધિત સાચી માહિતી અને સમજદારીપૂર્વક લીધેલા પગલાઓ તમારી વર્તમાન સમસ્યાને તો હલ કરશે જ પરંતુ તમારા નાણાકીય ભવિષ્યને પણ સુરક્ષિત બનાવશે.

આ બાબતો ધ્યાનમાં રાખો

બેંકનો સંપર્ક કરો: જો કોઈ કારણોસર તમારો પહેલો હપ્તો બાઉન્સ થઈ જાય, તો તમારે તરત જ લોન આપનારી બેંકમાં જવું જોઈએ અને ત્યાંના મેનેજર સાથે વાત કરવી જોઈએ. સામાન્ય રીતે, આવી સ્થિતિમાં, મેનેજર આગળના હપ્તા કાળજીપૂર્વક ચૂકવવાની સલાહ આપે છે. પરંતુ જો હપ્તો ન ભરવાનું કારણ ખરેખર મોટું હોય, તો તમે માસિક હપ્તાને થોડા મહિના માટે હોલ્ડ પર રાખવા માટે અરજી કરી શકો છો. આ એપ્લિકેશન દ્વારા, તમને થોડા મહિનાઓ માટે રાહત મળશે અને પછી જ્યારે પૈસાની વ્યવસ્થા થઈ જશે, ત્યારે તે રકમ પરત કરી શકાશે. જો કે, મેનેજરની વિવેકબુદ્ધિ આમાં ઘણી હદ સુધી કામ કરે છે.

પુનર્ગઠન અથવા મોરેટોરિયમ: બેંકો કેટલીકવાર લોનની શરતોનું પુનર્ગઠન કરી શકે છે અથવા અમુક સમય માટે મોરેટોરિયમ પ્રદાન કરી શકે છે, જેમાં તમારે અમુક સમય માટે EMI ચૂકવવાની જરૂર નથી.

લોનની મુદત વધારવીઃ આવી સ્થિતિમાં, તમે બેંક મેનેજર સાથે વાત કરી શકો છો અને તમારી લોનની મુદત વધારવા માટે વિનંતી કરી શકો છો, જેનાથી તમારે દર મહિને ચૂકવવાની EMIની રકમ ઘટાડી શકાય છે.

ઓવરડ્રાફ્ટ અથવા ટોપ-અપ લોન: જો તમે લોનના હપ્તાઓ સમયસર ચૂકવવામાં સંપૂર્ણપણે અસમર્થ છો, તો તમે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા અથવા ટોપ-અપ લોન માટે અરજી કરી શકો છો, જે વધારાના ભંડોળ પૂરું પાડી શકે છે. ઓવરડ્રાફ્ટ એ એક પ્રકારની ક્રેડિટ સુવિધા છે જે બેંક તમને તમારા વર્તમાન ખાતા અથવા બચત ખાતા પર પ્રદાન કરે છે. આમાં, બેંક ખાતામાં ઉપલબ્ધ બેલેન્સ કરતાં વધુ પૈસા ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે.

જ્યારે ટોપ-અપ લોનમાં, હાલની લોન પર વધારાની રકમ ઉધાર લેવામાં આવે છે. જો તમારી પાસે પહેલેથી જ લોન હોય તો તમને આ લોન મળે છે.

કોન્સોલિડેશન લોન: જો કોઈ વ્યક્તિએ ઘણી નાની લોન લીધી હોય અને EMI ચૂકવવામાં મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડી રહ્યો હોય, તો આવી સ્થિતિમાં તમે કોન્સોલિડેશન લોન લઈ શકો છો, જેના દ્વારા તમે બધી લોનને એક લોનમાં મર્જ કરી શકો છો અને માત્ર એક EMI. ચૂકવવા પડે છે.

કોન્સોલિડેશન લોનનો ફાયદો એ છે કે તમારે બહુવિધ લોનને બદલે માત્ર એક લોનની EMI ચૂકવવી પડશે, જે માસિક ચુકવણીને ટ્રેક કરવાનું સરળ બનાવે છે. વધુમાં, એકત્રીકરણ લોનમાં ઘણી વખત નાની લોન કરતાં ઓછા વ્યાજ દરો હોય છે, જે તમારી કુલ વ્યાજની ચૂકવણીને ઘટાડી શકે છે.

બધા દસ્તાવેજો ધ્યાનથી વાંચોઃ લોન લેતી વખતે સૌ પ્રથમ બધા દસ્તાવેજો ધ્યાનથી વાંચો અને સમજ્યા પછી જ સહી કરો. ઘણી વખત એવું બને છે કે જો તમે હોમ લોન લીધી હોય અને કોઈ કારણસર બિલ્ડર સમયસર ઘર પહોંચાડતું નથી. આવી સ્થિતિમાં પણ તમારે બેંકની લોન ચૂકવવી પડશે. આ સિવાય, સમજી વિચારીને લોન માટે કોઈના ગેરેન્ટર બનો. ECS ફોર્મ પર સહી કરતા પહેલા, ખાતરી કરો કે ઘરનો પઝેશન ક્યારે મળવાનો છે અને કેટલા હપ્તા ભરવાના છે.

EMI ચૂકવવાની બે રીત

કોઈપણ લોન લેતી વખતે EMI ચૂકવવાના બે રસ્તા છે. પહેલી રીત એડવાન્સ છે અને બીજી એરિયર્સ છે. સામાન્ય રીતે ધારકો એડવાન્સ EMI જમા કરાવે છે, પરંતુ જો જરૂરી હોય તો, તમે બાકી EMI પણ ચૂકવી શકો છો. એડવાન્સ અને બાકી EMI બંને લોનની ચુકવણીની બે અલગ-અલગ રીતો છે, તેથી લોન લેતી વખતે તમારી નાણાકીય પરિસ્થિતિ અનુસાર EMI ચૂકવવાની પદ્ધતિ પસંદ કરો. એડવાન્સ અને એરિયર્સ બંનેના પોતપોતાના ફાયદા અને ગેરફાયદા છે અને તમે તમારા માટે સૌથી યોગ્ય વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો.

એડવાન્સ EMI શું છે?

આમાં, લોનના નાણાં પ્રાપ્ત કરતા પહેલા જ એક અથવા વધુ EMI ચૂકવવામાં આવે છે. તેને આ રીતે સમજો કે જ્યારે તમારી લોન મંજૂર થાય છે, ત્યારે તમારે 1 કે 2 મહિના પહેલા EMI ચૂકવવી પડશે.

ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમે 1,00,000 રૂપિયાની લોન લીધી છે અને તમારી પ્રથમ EMI 5,000 રૂપિયા છે. જો તમે અગાઉથી બે EMI ચૂકવી દીધા હોય, તો તમારે લોનની મંજૂરી સમયે 10,000 રૂપિયા ચૂકવવા પડશે અને તમને બાકીના 90,000 રૂપિયા મળશે.

બાકી EMI શું છે?

બાકી EMI નો અર્થ છે કે તમે લોનની રકમ પ્રાપ્ત કર્યા પછી EMI ચૂકવવાનું શરૂ કરો છો. ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમે 1,00,000 રૂપિયાની લોન લો અને પ્રથમ EMI 5,000 રૂપિયા છે. આ કિસ્સામાં, તમને 1,00,000 રૂપિયાની સંપૂર્ણ રકમ મળે છે, અને એક મહિના પછી તમારી 5,000 રૂપિયાની પ્રથમ EMI ચૂકવવાની રહેશે.

બંને વચ્ચે શું તફાવત છે

અગાઉથી EMI ચૂકવવાથી, તમારી લોનની રકમ પરનું વ્યાજ ઘટી શકે છે કારણ કે કેટલીક રકમ પહેલેથી ચૂકવવામાં આવી છે. જ્યારે EMI બાકીના મોડમાં ચૂકવવામાં આવે છે, તો શરૂઆતમાં કોઈ વધારાની ચુકવણી કરવાની રહેશે નહીં અને તમને લોનની સંપૂર્ણ રકમ મળશે. જો કે, બાકીની રકમમાં EMI ચૂકવવાનો સમય લાંબો હોઈ શકે છે, કારણ કે વ્યાજની ગણતરી સમગ્ર રકમ પર કરવામાં આવે છે.