જો તમારી પાસે એકસાથે મોટી રકમ (Lumpsum) છે અને તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો, તો સીધું આખું પૈસું એક જ ફંડમાં મૂકવું હંમેશા શ્રેષ્ઠ નથી. આવી સ્થિતિમાં STP (Systematic Transfer Plan) એક ખૂબ જ સ્માર્ટ અને સલામત વિકલ્પ બની શકે છે.
📌 STP શું છે? (What is STP in Mutual Fund?)
STP એટલે Systematic Transfer Plan
આમાં તમે:
👉 પહેલા આખું Lumpsum પૈસું Low Risk Fund (Liquid Fund / Debt Fund) માં મૂકો
👉 ત્યારબાદ દર મહિને નક્કી કરેલી રકમ Equity Mutual Fund માં ટ્રાન્સફર થાય
➡️ એટલે કે Lumpsum + SIP = STP
🔄 STP કેવી રીતે કામ કરે છે?
📍 ઉદાહરણ સમજો:
- તમારી પાસે ₹5,00,000 છે
- તમે આખું પૈસું Liquid Fund માં મૂકો
- STP દ્વારા દર મહિને ₹25,000 Equity Fund માં જાય
⏱️ 20 મહિના સુધી ધીમે-ધીમે રોકાણ થશે
📉 માર્કેટના ઉતાર-ચઢાવનો જોખમ ઘટશે
✅ Lumpsum રોકાણ માટે STP શ્રેષ્ઠ કેમ?
1️⃣ માર્કેટ ટાઈમિંગનો તણાવ નથી
માર્કેટ ક્યારે નીચે કે ઉપર જશે એ કોઈ જાણી શકતું નથી. STP તમને આ જોખમથી બચાવે છે.
2️⃣ Risk Control થાય
એકસાથે રોકાણ કરવાથી નુકસાન થઈ શકે, STP માં Risk ફેલાઈ જાય છે.
3️⃣ Rupee Cost Averaging
જેમ SIP માં ફાયદો મળે છે, એવો જ ફાયદો STP માં પણ મળે છે.
4️⃣ પૈસા બેકાર પડ્યા રહેતા નથી
Liquid/Debt Fund માં પૈસા રહે એટલે થોડું Return પણ મળે.
📊 STP vs Lumpsum vs SIP
| વિકલ્પ | કોના માટે યોગ્ય? |
|---|---|
| Lumpsum | માર્કેટ બહુ નીચે હોય ત્યારે |
| SIP | દર મહિને આવક ધરાવતા લોકો |
| STP ✅ | જેમ પાસે મોટી રકમ હોય |
➡️ મોટી રકમ હોય તો STP સૌથી સંતુલિત વિકલ્પ છે.
🧠 STP કયા ફંડમાંથી શરૂ કરવું?
✔️ Source Fund (જ્યાંથી પૈસા જશે):
- Liquid Fund
- Ultra Short Term Debt Fund
✔️ Target Fund (જ્યાં રોકાણ થશે):
- Large Cap Equity Fund
- Flexi Cap Fund
- Index Fund
📉 STP માં કોઈ જોખમ છે?
હા, પણ ઓછું 👇
❗ Equity Fund માં Market Risk રહે છે
❗ Short Term માં Return ઓછું લાગી શકે
➡️ પણ લાંબા ગાળે STP ખૂબ અસરકારક સાબિત થાય છે.
📝 STP કોણ કરવું જોઈએ?
✔️ જેમ પાસે ₹1 લાખ અથવા વધુ Lumpsum હોય
✔️ માર્કેટથી ડરતા રોકાણકાર
✔️ Long Term Wealth બનાવવા ઈચ્છતા લોકો
✔️ SIP અને Lumpsum વચ્ચે સંતુલન માંગતા લોકો
